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掌握「三阶六面」,让退休族拥有发挥价值的第二舞台

2020-07-12

台湾人口正快速老化,占台湾四分之一人口的「战后婴儿潮世代」(baby boomers)陆续走向退休人生,且这股「退休潮」将持续到2029年。在人口一边出生率锐减、一边高速老化的环境下,人们如何能在人生下半场好好享受退休生活,已经成为相当重要的议题。对于长辈而言,面对从工作到退休,转换人生安排和重心的过程是相当艰鉅的挑战,但同时可能迎来生活方式的全面改造,端看退休「转骨」做得好不好。究竟台湾的中高龄们对未来生活可能的种种改变,最担心的事情为何?有哪些具体的退休规划?理想的退休生活样貌又是何种图像?如何能让长辈真正实现活跃的退休人生,是我们所欲探讨的核心问题。

退休準备三阶段:财务 → 学习 → 社会参与

智荣基金会六年来一路关注台湾新熟龄的生活需求,其中,中高龄对未来的担忧以「不能避免生理弱化,所以要好好储存健康本钱」、「不能自己好好生活,所以得建构退休生活内容」为主要两大核心(如图一)。

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图一:未来的担忧。

2018年,智荣基金会再与童庭基金会共同合作「台中乌日中高龄学习需求调查」[2],以台中市乌日区的中高龄学习者为样本,探讨中高龄如何将兴趣专长深化为学习,作为人生第二舞台的开发,并透过持续学习参与,促进健康、提升退休生活品质,达到成功活跃老化。

首先,本调查将「退休準备阶段」区分为六大面向:分别是「学习成长需求」、「职涯调整重构」、「健康体本累积」、「社会关係维繫」、「居住环境调整」与「财务支援规划」(如图二所示),透过问卷了解中高龄的退休準备与规划的重视要素。

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图二:退休準备阶段六面向。

研究结果发现(如图三所示),「职涯调整重构」与「健康体本累积」为基础必备的两大退休準备重点,且男性首重「健康体本累积」、女性则多数思考「职涯调整重构」;其中,尚未退休者多担忧退休后经济状况,因此亟需「财务规划」的準备,而退休者对于退休后的期待则将焦点放在维持「社会关係」与不间断「学习成长」。整体而言,「先有钱、再学习、才谈社会参与」是随年龄更迭、生活状态改变,欲发展退休準备的三大阶段。

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图三:退休準备优先排序。
提供价值发挥舞台,让退休族持续学习新知、实现自我,更可以紧密融入社会中

在历年研究的质性访谈中,当被问到「退休后最想做什幺事?」,长辈大多数的答案竟是「另寻发挥的舞台」以保持个人价值感。无论是担任据点志工、服务他人,有可发挥兴趣专长的地方和为他人付出贡献的机会,或是到社区学习新事物,维持好的自己,觉得有所进步成长,又或者做点小生意,赚点小钱之余又跟得上社会脚步,对退休族来说,「被需要」、「受重视」、觉得自己老了还能「有用」甚是重要(如图四)。

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图四:个人价值感建立元素。

退休族期待不间断学习成长,以及追求第二个人生舞台的渴望,是「活到老学到老」的终身学习所能提供的重要价值,也因其持续不断的动态互动特性,它对于成功老化、在地老化或健康老化有极大帮助,更是台湾面对高龄化社会的关键策略之一。因此,如何让中高龄乐于投入终身学习活动,并且在学习课程中得以满足其退休生活需求,是「台中乌日中高龄学习需求调查」欲探讨的进阶议题。

不间断学习成长是退休者必须的生活调剂,然而他们并非什幺都想学

为进一步理解中高龄学习者的兴趣学习标的,我们以「互动性」与「成果即视性」作为分类轴线。其中,「互动性」指的是学习过程需与人互动的程度,高则需多互动,低则不想互动也能自在;「成果即视性」意指成果可立即展示的程度,高表示成果容易立即展示,低则成果必须经过时间累积才可获得。综合以上,我们将兴趣学习标的分为四大类(如图五):

    「高度互动展示型」指的是互动性高、成果即视性也高的课程类别,例如:烹饪烘焙、唱歌、运动健身与舞蹈等;「低度互动展示型」指的是互动性低、成果即视性高的课程类别,例如:书法、绘画、手工艺创作、摄影、植栽园艺等;「高度互动累进型」指的是互动性高、但成果即视性低的课程类别,例如:品茗、品酒、品咖啡、戏剧表演、或文化巡礼、生态漫游等;「低度互动累积型」指的是互动性低、且成果即视性亦低的课程类别,例如:乐器演奏、语言学习、健康养生新知等。
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图五:兴趣学习标的四面向。

调查结果发现:无论是尚未退休者或已退休者皆非所有课程都喜欢,若以学习兴趣而言,在时间有限下的选择,会以「高度互动」且能「立即展示成果」的课程(例如:唱歌、运动健身与舞蹈等)为优先(如图六),而尚未退休者学习能力仍佳,似乎较能接受累进型课程。

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图六:兴趣学习优先排序。
提供适性学习方案,让退休族跟着课程一起发挥「退而不休」、「老有所用」的自我价值

了解中高龄长辈的退休需求、学习与兴趣偏好后,我们建议社区据点,进一步将六大面向的退休準备阶段规划设计为不同类型的学习课程或活动,例如:针对「职涯调整重构」需求,提供志工训练、服务学习课程;针对「健康体本累积」需求,提供健康保健、运动健身课程,让中高龄者能够持续接收新知识,将学习当作一项工作或休闲来参与,非但不易与社会脱节,更可以紧密融入社会中。

其次,为因应不同中高龄者的社会参与能力及其性别偏好差异,我们建议据点或社区在教学设计上不必侷限于开设坊间较为热门、大众化的活动类型,而是考量当地据点参与者在「互动性」与「成果即视性」的偏好来调配出最在地化、符合长辈需求期待的适性课程。

最后,据点可以透过更加多元化、多弹性和变化的兴趣学习设计,提高中高龄长者的参与意愿、参与强度、主动性及持续性:

1. 兴趣学习课程设计策略:「诱饵课程」与「勾瘾课程」混搭并行

本研究认为:「高度互动展示型」课程不需投入太多时间、弹性较足,且每次参与后都有成果可立即展现、留下美好互动记忆,让参与者可以充分展现自信与活力,可作为据点初期吸引学员的「诱饵课程」(例如:土风舞、卡拉ok等)。不过,此类型活动虽深受中高龄者喜爱,却难以养成投入忠诚度与持久度;因此,在吸引学员参与之后,组织可进一步开始搭配给予「勾瘾课程」,亦即「累进型」课程,透过规律课程习惯建立、内容由浅入深的变化性,让参与者深深投入探索学习的乐趣。

然而,「累进型」课程在学习过程中耗费的精力颇大,若还得加上「互动」,多数中高龄学习者其实表示吃不消,因而组织一开始可先以「少互动累进型课程」(例如:语言学习、投资理财与养生新知等)的学习形式开始运作,待学员们逐渐上手以后,再慢慢加入「互动」调剂,例如:透过经营班级群组加深彼此连结、常态性举办课外活动营造活络与熟悉的氛围等。此类型课程将透过学员们之间信任支持与陪伴的连结建构,提升对组织的忠诚度与持久度,更透过努力累积、持续进步的学习过程,让人记忆深刻,并有机会将其转化为终生志趣。

当然,课程开设最终仍取决于组织的资源充沛性而定,在资源充足的状态下,组织可任意开课,用「混搭」的方式处理;反之,若组织缺乏资源,则可以改变「教学方式」来处理,即便是同一门课程,只要能灵活地运用「互动性」与「成果即视性」来进行课程设计,亦可产生不同的效果与反应。

2. 满足性别需求与社交特质的课程调配

本次调查样本中的女性所佔比例较高(78%),几乎是男性的3倍以上,显示女性确实喜欢呼朋引伴一起活动,相对参与社区课程活动也较踊跃,从研究结果亦得知,目前据点规划课程类型仍多以女性偏好为主轴,倘若能多加规划男性偏好课程类型,例如:品酒、品茶、运动健身课程,抑或是「男人说说心里话」、「不携伴聊天室」等专属于男性的社交课程,将吸引更多的男性参与者。

由过去智荣基金会的研究分析结果可知:女性与男性偏好的社交形式大不相同(如图七),女性爱陪伴、男性则多以目标、任务导向为主。因而,在安排课程上,需将不同的性别需求与社交特质纳入设计考量。

智荣基金会过去六年的质化研究,在不同长者人际网路中採样近700位中高龄受访者,总访谈时数超过2000个小时,在中高龄受访者身上,我们看见退休的意义不再等于在家休息,而是更加丰富多元,保持活跃与追求自我价值的生活状态。退休者在漫长的退休生活中不仅要活得久、活得好,更要达到自我肯定及认同。我们深信在「渐进式退休準备」与「学习兴趣的教学设计与规划」上,各机构、社区据点及政府单位若能发挥创意,提供退休者适性学习方案,让有限资源做更有效的应用,将能事半功倍,让退休族们活得更健康、更开心、更有意义。透过课程训练及参与志工活动,不仅拓展人际关係与强化专业知能,更可启发潜能及善用经验,发挥「退而不休」及「老有所用」的自我价值,让黑白单调的人生下半场,增添千奇百趣的缤纷色彩。

掌握「三阶六面」,让退休族拥有发挥价值的第二舞台
图七:社交情境之性别差异。
注释

[1] 智荣基金会在2019年1月发布「集体创想2033乐活岛」研究报告,盘点自2013到2017年执行过的16个趋前生活与消费1对1深访主题;共计270位台湾40至65岁先驱消费者参与受访,其中46%为男性、54%为女性。研究结果刻画出新熟龄所想像的15年后生活图像、期待与担忧。

[2] 智荣基金会与童庭基金会所合作之「台中乌日中高龄学习需求调查」,资料搜集期程为至11月16日,期间共计回收419份问卷,有效样本数为386笔资料。而有效样本中,女性佔77.5%、已退休者佔64.7%、年龄层分别为45~54岁佔21.8%、55-64岁佔39.6%、65岁含以上佔38.6%。

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